2015年即將進(jìn)入尾聲，回顧互聯(lián)網(wǎng)金融在這一年的發(fā)展，可謂收獲頗豐。首先全國平臺(tái)數(shù)量累計(jì)超過3000多家，總交易量也打破千億大關(guān)，創(chuàng)下紀(jì)錄，其次今年首次被寫入國家五年規(guī)劃，這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用得到了官方認(rèn)可。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融未來更加迅猛的發(fā)展，傳統(tǒng)金融本身已經(jīng)岌岌可危的地位更要被動(dòng)搖，那么互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融到底有何區(qū)別?為什么互聯(lián)網(wǎng)金融能對(duì)傳統(tǒng)金融造成這么大的影響?筆者將從五方面進(jìn)行分析比較。

一、定位不同

互聯(lián)網(wǎng)金融主要聚焦于傳統(tǒng)金融業(yè)服務(wù)不到的或者是重視不夠的長尾客戶，利用信息技術(shù)革命帶來的規(guī)模效應(yīng)和較低的邊際成本，使長尾客戶在小額交易、細(xì)分市場(chǎng)等領(lǐng)域能夠獲得有效的金融服務(wù)。譬如互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，房產(chǎn)抵押市場(chǎng)，以為用戶提供便利的房產(chǎn)抵押融資服務(wù)為核心內(nèi)容，客戶群體多為擁有個(gè)人住宅式房產(chǎn)的中產(chǎn)階級(jí)用戶。

二、驅(qū)動(dòng)因素不同

傳統(tǒng)金融業(yè)是過程驅(qū)動(dòng)的，注重與客戶面對(duì)面的直接溝通，在此過程中搜集信息、建立管控風(fēng)險(xiǎn)、交付服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)需求，客戶的各種結(jié)構(gòu)化的信息都可以成為營銷的來源和風(fēng)控的依據(jù)。

三、模式不同

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都在積極的運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，但是模式設(shè)計(jì)上是有差別的。前者是線下向線上進(jìn)行拓展，努力把原有的基礎(chǔ)更充分的利用起來，提升服務(wù)的便捷度。而互聯(lián)網(wǎng)金融則與之相反，以上海房產(chǎn)抵押平臺(tái)為例，普遍都采用O2O的抵押模式。

四、治理機(jī)制不同

相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需要擔(dān)保抵押登記、貸后管理等的治理機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的市場(chǎng)化程度更高，通過制定透明的規(guī)則，建立公眾監(jiān)督的機(jī)制來贏得信任。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)具有資金、資本、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶與網(wǎng)點(diǎn)方面的顯著優(yōu)勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)則具有獲客渠道不同，客戶體驗(yàn)好，業(yè)務(wù)推廣快，邊際成本低，規(guī)模效益顯著等優(yōu)勢(shì)。